Financiar

Previziuni și obiective financiare pentru anul 2024

Știi ce obiective financiare ar trebui să îți setezi pentru anul 2024, de ce este bine să le ai și mai ales cum să ți le stabilești?

Obiective financiare
Articol

Te întrebi ce te așteaptă în anul 2024, din punct de vedere financiar, sau ce obiective financiare ar fi bine să îți setezi pentru a începe calea către independența financiară? La toate aceste întrebări și nu numai îți răspunde Andrei Vișan, coach financiar și specialist Hilio.

 

Recapitularea anului 2023, din punct de vedere financiar

Anul 2023 a fost unul foarte bun pe bursa din România. După ușoara scădere din anul 2022, în acest an, indicele BET-TR, ce cuprinde cele mai mari, mai stabile și mai tranzacționate companii din România, cu tot cu dividende, a urcat cu aproximativ 40 de procente.

A fost un an în care s-au putut face bani, în special de către cei care au început să investească încă de acum câțiva ani și care au acumulat acțiuni ce au crescut considerabil.

 

Previziuni financiare pentru anul 2024

În ceea ce privește anul 2024, pentru siguranță și volatilitate mai scăzută, putem avea în portofoliu, pe lângă acțiuni și ETF-uri, și instrumente cu venit fix, precum obligațiuni sau titluri de stat.

În anul 2023, Guvernul a emis, în repetate rânduri, titluri de stat Fidelis, ce se pot tranzacționa pe bursă. Aceste titluri sunt garantate integral de către stat, atât din punct de vedere al capitalului, cât și al dobânzii aferente și nu sunt impozitabile. Ultima emisiune s-a desfășurat în perioada 27 noiembrie – 15 decembrie și au avut scadente de 1 an și 3 ani și dobânzi anuale de 6,10%, respectiv 7,25% și titluri de stat în euro, cu scadente de 1 an și 5 ani și dobanzi anuale de 4%, respectiv 5,50%.

În anul 2024, mă aștept să continuăm trendul ascendent, dar nu la fel de agresiv precum în acest an. Încă există incertitudine și volatilitate în piață. Investind lunar și diversificându-le pe bursă, putem ajunge, în continuare, la randamente atrăgătoare, având simultan riscuri relativ mici, pe termen lung.

 

Sfaturi de investire și economisire pentru anul 2024

În orice caz, este important să fii pregătit pentru orice. În cazul unor creșteri considerabile, ar fi bine sa ai deja acțiuni în portofoliu, iar în cazul unor scăderi,  te-ar ajuta să deții și obligațiuni sau titluri de stat, precum și o rezervă de cash cu ajutorul căreia să poți cumpăra mai ieftin acțiuni.

Motivația este foarte importantă pe bursă, iar după trei, patru sau cinci ani de investiții vei observa că portofoliul tău va crește mult mai mult decât valoarea sumelor investite de tine, iar asta te va motiva să continui să investești.

Un procent bun pentru economisire ar fi 20% din venituri, din punctul meu de vedere. Deși pentru mulți acest procent pare foarte mare și imposibil de realizat, partea bună este că nu trebuie să începi direct de la acest procent. Poți, de exemplu, să începi doar cu 1% și să îl crești în timp. După un an vei economisi 5%, după doi ani, câte 10% și așa mai departe. Important este să începi și să faci acest pas, să devină un obicei, chiar și cu valori mici, chiar și cu 1 leu pe zi. În investiții, disciplina este foarte importantă.

 

Ce sunt obiectivele financiare?

Se poate spune că obiectivele financiare, adică acțiunea de a îți realiza un buget care te va ajuta să economisești și să investești, precum și cunoștințele de investiții pe bursă, care au ca scop independența financiară, reprezintă Formula Banilor care te va duce acolo unde îți dorești.

Se spune că atunci când vrem să îmbunătățim ceva, trebuie, mai întâi, să îl putem măsura. Pentru acest lucru, în contextul nostru, avem nevoie să ne stabilim obiective financiare clare.

Apoi, pentru a ni le atinge, putem sa urmăm diferiți pași.

Printre aceștia, ar fi:

  • să ne creștem venitul activObiective financiare personale
  • să ne reducem datoriile și cheltuielile
  • să economisim un procent mai mare din venituri
  • să investim aceste economii pentru a obține un venit pasiv mai mare

Pentru ultimul pas, în special, dar și pentru ceilalți, este importantă educația financiară.

În investiții, contează foarte mult să ai o gândire pozitivă, să crezi că lumea și companiile în care investești vor evolua. Și cu cât acest companii cresc, va crește și portofoliul tău și calitatea vieții tale, în general.

Doar având un obiectiv financiar clar, pe care îl poți împărți în pași mici, te poți bucura de drumul pe ai ales sa îl urmezi și vei ajunge să îți îndeplinești visul.

 

La ce te ajută setarea unor obiective financiare?

Obiectivele financiare te ajută să ai un sens clar în viață, să ai speranța pentru un viitor mai bun, iar bornele intermediare îți fac acest drum mai ușor, te ajută să te bucuri pe parcurs de el și să simți că progresezi în viață.

Prin această „gamificare”, bornele intermediare te impulsionează să fii competitiv, mai ales cu tine și îți oferă un confort psihologic sporit.

Investițiile pe bursă sunt, de multe ori, văzute precum un joc psihologic deoarece trebuie să îți păstrezi calmul și să nu intri în panică atunci când o acțiune scade și primul impuls este să vinzi pentru a nu pierde mai mult sau să vinzi atunci când o acțiune crește și vrei să marchezi profitul.

 

Câteva exemple de obiective financiare pe care le poți seta indiferent de bugetul tău

Pentru a avea rezultate bune și a ajunge la independență financiară, e important să știi că ai nevoie de timp și de răbdare deoarece investițiile se fac pe termen lung, de peste zece ani.

Principalele obiective financiare pe care ar trebui să le ai în vedere sunt următoarele:

  1. Să îți stabilești un buget. Să știi ce venituri și ce cheltuieli ai, să le optimizezi și să faci astfel încât bugetul de la începutul lunii să coreleze cât mai bine cu situația ce reiese ulterior, la sfârșitul lunii. Să știi că veniturile au fost cel puțin așa cum le-ai planificat și cheltuielile nu au depășit planificarea.
  2. Să investești în educație. Investiția în propria educație te ajută să înțelegi ce se întâmplă în jurul tău și să progresezi în viață. Aici includem și educația financiară: să știi ce vrei, când vrei și cum poți face să ajungi acolo.
  3. Să economisești și să investești o parte dintre veniturile tale. Un 15-20% din veniturile lunare investite pe termen de 20 ani, de exemplu, conduce la niște sume uimitoare.
  4. Să urmărești oportunități de a-ți crește venitul activ, fie la locul actual de muncă, fie la un alt loc de muncă, fie prin diverse proiecte făcute în paralel.
  5. Să îți reduci datoriile și, de preferat, diferența să meargă în economii sau în investiții. Este mai eficient să achiți parțial sau, de ce nu, integral un credit cu o dobândă relativ mare pentru ca apoi să îți concentrezi atenția pe investiții.
  6. Nu în ultimul rând, este necesar să ai un fond de urgență. Acesta poate fi măcar cât suma cheltuielilor familiei pe o lună, dar de preferat ar fi bine să acopere 2-3 luni. Având acest fond, se diminuează cantitatea de stres financiar: știind că poți rezolva rapid probleme fără a apela la credite, te simți mult mai confortabil și încrezător că te vei descurca în diferite situații.

În cazul în care ai nevoie de ajutor pentru că nu știi exact ce obiective financiare să îți propui sau dacă ai obiective clare, dar nu îți este clar ce pași trebuie să urmezi pentru a le îndeplini, te invit la o sesiune de consultanță în care vom sta de vorbă și te voi ghida pe tot parcursul tău către investiții de succes și atingerea independenței financiare pe care ne-o dorim cu toții.

Scris de

Andrei Visan

Andrei Visan

Coaching financiar
Bine ai venit! Sunt Andrei, autorul site-ului formulabanilor.ro si sunt aici sa te ajut in a gestiona bugetul personal. De peste 8 ani sunt pasionat de educatie financiara, investesc in acest domeniu si te pot ajuta si pe tine sa preiei controlul banilor tai. Investesc in principal pe BVB, dar si in actiuni, obligatiuni si ETF-uri internationale. Fie ca ai nevoie sa iti creezi si sa iti mentii un buget personal, sa iti diminuezi cheltuielile, sa iti schimbi mindset-ul cu privire la bani, sa iti platesti anticipat creditele, sau sa investesti pe bursa BVB sau externa, poti programa o sedinta online si putem discuta situatia ta particulara. Te pot ajuta sa iti creezi un cont pe platforma TradeVille, cel mai folosit broker de investitii pe bursa pentru clientii de tip retail din Romania si te pot invata cum se foloseste, pentru a putea incepe sa investesti si tu rapid, dupa ce iti pregatim bugetul personal pentru a economisi cat mai eficient. Pentru programari in afara disponibilitatii afisata pe aplicatie, scrie-mi un mesaj si vom programa o sedinta.

Competențe:

Managementul banilor
Managementul datoriilor
Planificarea și managementul investițiilor
Planificare pentru pensionare
Credite & Imprumuturi
Managementul economiilor

Rezervă o ședință cu acest specialist.

Poți afla mai multe informații direct de la specialistul Hilio.

Distribuie